Assurances et Banque : Cabinet Alain Janody un Partenaire à votre Ecoute

Ingénierie Patrimoniale

Notre Ingénierie Patrimoniale vous propose l'élaboration de solutions techniques personnalisées (juridiques, fiscales, comptables…) conformes à la législation en vigueur et répondant à plusieurs objectifs :

Défiscalisation du revenu imposable,
Constitution parallèle de revenus moins (ou non) imposés,
Donation ou Transmission d'un actif (privé ou professionnel) à coût réduit et
Allégement significatif des droits de succession et d'ISF.

Ces solutions techniques s'adressent plus particulièrement aux personnes physiques fortement imposées et souvent soumise à l'ISF.
Mais elles s'adressent aussi à l'entreprise à travers son dirigeant dans le cadre de sa transmission.
Si l'approche peut être commune pour ces deux catégories, ces dernières ne peuvent être abordées de la même manière. La pertinence du choix d'un schéma juridique de transmission de l'entreprise ne peut être appréciée qu'en fonction des objectifs à long terme du chef d'entreprise : la transmission du pouvoir est liée à la transmission du patrimoine et doit intégrer :

Une réflexion stratégique à long terme sur l'entreprise,
Une réflexion sur la famille et le repreneur qui en est issu ou non,
L'élaboration d'un projet " pérennité-succession " comportant une approche globale et comparative des options possibles.

L'Ingénierie Patrimoniale repose sur un Point Fiscal et un Point Patrimonial complet et tant privé que professionnel.
Notre rôle d'assureur conseil s'est élargi considérablement ces dernières années et est passé de l'assureur " protecteur de la famille " qu'il continue à remplir au quotidien à celui élargi de " protecteur du patrimoine ".
Notre mission est aujourd'hui double :

Contribuer à la valorisation de votre patrimoine par une gestion active des capitaux que vous nous confiés.
Mais aussi contribuer à la transmission de ce patrimoine valorisé sans l'appauvrir en vertu de dispositions juridiques et fiscales favorables.

L'Assurance Vie est un outil de financement de la transmission du patrimoine privé mais aussi professionnel, en outre adossable à tout financement accordé par nos banques partenaires en vue de l'optimisation de l'ensemble de l'opération.

Transmission d'Entreprise

Point Fiscal

Cette démarche qui précède dans l'Ingénierie Patrimoniale l'élaboration de solutions techniques personnalisées (juridiques, fiscales, comptables…) consiste avec le Point Patrimonial, en une discussion approfondie visant à définir avec vous, votre situation actuelle et vos objectifs fiscaux à court, moyen et long terme. Elle nous amène à rédiger et à vous remettre votre Bilan Patrimonial.

Point Patrimonial

Cette démarche qui précède dans l'Ingénierie Patrimoniale l'élaboration de solutions techniques personnalisées (juridiques, fiscales, comptables…) consiste avec le Point Fiscal, en une discussion approfondie visant à définir avec vous, votre situation actuelle et vos objectifs patrimoniaux à court, moyen et long. Elle nous amène à rédiger et à vous remettre votre Bilan Patrimonial.

Assurance Vie

Vous disposez d'un capital que vous voulez faire fructifier, que vous voulez transmettre ou dont vous voulez retirer un revenu régulier, le choix de l'Assurance Vie est judicieux, d'autant qu'elle vous permet de profiter d'un cadre fiscal favorable (plus value et donation). Avec les contrats multisupports de nos partenaires, nous vous proposons toutes les solutions adaptées qui vous permettent de choisir entre différents modes de gestion de votre capital : plutôt défensif et conservateur ou plutôt offensif. L'Assurance Vie vous offre les avantages de la liberté, vous épargnez à votre rythme et vous changez l'horizon d'investissement et le mode de gestion de votre placement quand vous le désirez, la disponibilité, votre capital est disponible à tout moment par rachat partiel ou total, et la sécurité, vous bénéficiez d'une garantie plancher.

Coaching Retraite

Le Coaching Retraite est un programme d'accompagnement personnalisé pour la retraite en 3 étapes:

Etape 1 : La préparation
Nous vous accompagnons en vous aidant notamment à définir vos objectifs, à optimiser vos avantages fiscaux, à calculer le disponible fiscal, à ajuster votre épargne au mieux durant toute la durée de votre contrat.
Etape 2 : La construction de votre épargne
A ce stade, nous établissons avec vous une vraie stratégie d'épargne: nous vérifions que les placements réalisés correspondent bien aux objectifs recherchés et corrigeons si besoin, nous vous assistons dans la reconstitution de votre carrière, vérifions les estimations de revenus et faisons un point sur votre situation patrimoniale.
Etape 3 : Le jour J
Lors de votre départ en retraite, nous vous accompagnons pour libérer au mieux votre épargne et profiter pleinement de votre retraite.
Durant toute la durée de ce programme, AXA vous propose également des services très concrets: un service d'assistance téléphonique, la reconstitution de votre carrière, l'aide à la liquidation de vos droits ...

Donation & Transmission

La loi de Finance pour 2006 a apporté des quelques modifications fiscales au cadre des donations, pour conontinuer à encourager le principe de la transmission du patrimoine.

Notre objectif est de vous donner les informations pratiques et indipensables pour faciliter votre réflexion, et vous présenter les principales dispositions juridiques et fiscales en matière de succession.

Notre Ingénierie Patrimoniale vous propose aussi l'élaboration de solutions personnalisées en fonction de vos objectifs.

Pour mieux vous aider préparer cette réflexion, nous avons éléboré un " Guide de la Transmission " à découvrir.

Interrogez nous pour recevoir gratuitement le " Guide de la Transmission ".

FCPI

FCPI : Fonds Commun de Placement dans l'Innovation

Conçus pour orienter une part des investissements des particuliers vers les secteurs les plus dynamiques de l'économie, les FCPI doivent être investis, pour au moins 60% de leurs actifs, dans des sociétés innovantes à fort potentiel labellisées par l'Agence Nationale de Valorisation pour la Recherche (ANVAR), non cotées ou cotées (second marché, marché libre), soumises à l'impôt sur les sociétés et employant moins de 500 salariés.

Dévouvrez dès maintenant l'offre de défiscalisation FCPI proposée par AXA et nos partenaires.

Les avantages des FCPI sont multiples :

Une réduction d'impôts sur le revenu égale à 25% de l'investissement réalisé avec un maximum de 12'000 euros pour un célibataire et 24'000 euros pour un couple (marié ou pacsé) soumis à une imposition commune.
Les plues values réalisées sont exonérées d'impôts (hors CSG, CRDS et Prélèvements Sociaux) dès que la durée de détention des parts exède 5 ans,
Les FCPI ne supportent pas de droits de garde pour la conservation des titres détenus en nominatif pur,
Les FCPI sont des supports de placement qui participent au financement des sociétés non cotées à fort potentiel de croissance,
Les avantages fiscaux des FCPI se cumulent avec ceux des FIP.

Avertissement de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) : la nature des investissements des FCPI impose aux souscripteurs de concevoir leur placement sur une durée de moyen-long terme. A ce titre l'AMF appelle l'attention des souscripteurs sur les risques spécifiques qui s'attachent aux FCPI dont au moins 60% sont investis dans des sociétés innovantes, non cotées ou cotées (marché libre, second marché).

FIP

FIP : Fonds d'Investissement de Proximité

Conçus pour permettre aux particuliers de profiter des opportunités financières liées au développement et à la transmission des PME, les FIP sont des fonds commun de placement investis pour au moins 60% de leurs actifs dans des PME non cotées ou cotées (second marché, marché libre) et employant moins de 250 salariés.

Les avantages des FIP sont multiples :

Une réduction d'impôts sur le revenu égale à 25% de l'investissement réalisé avec un maximum de 3'000 euros pour un célibataire et 6'000 euros pour un couple.
Les plues values réalisées sont exonérées d'impôts (hors CSG, CRDS et Prélèvements Sociaux),
60% du montant de l'investissement réalisé dans la limite de 20'000 euros en 2008 est déductible de l'ISF,
Les FIP ne supportent pas de droits de garde pour la conservation des titres détenus en nominatif pur,
Les FIP sont des supports de placement qui participent au financement des sociétés non cotées à fort potentiel de croissance,
Les avantages fiscaux des FIP se cumulent avec ceux des FCPI.

Avertissement de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) : la nature des investissements des FIP impose aux souscripteurs de concevoir leur placement sur une durée de moyen-long terme. A ce titre l'AMF appelle l'attention des souscripteurs sur les risques spécifiques qui s'attachent aux FIP dont au moins 60% sont investis dans des sociétés innovantes, non cotées ou cotées (marché libre, second marché).

Loueur en Meublé

PARAGRAPHE EN COURS DE MISE A JOUR

Immobilier Locatif

PARAGRAPHE EN COURS DE MISE A JOUR

Loyers Impayés

Cette garantie qui s'adresse à tous les propriétaires de biens (logements ou bâtiments industriels, y compris les baux commerciaux), est souscrite par le gestionnaire (syndic ou non) pour le compte du propriétaire ou par le propriétaire qui souhaite préserver la rentabilité de son investissement.
A cette garantie, nous pouvons ajouter l'assurance des dégradations immobilières, celle de la vacance locative, et celle de la carence locative.