Vous disposez d'un capital que vous voulez faire fructifier, que vous voulez transmettre ou dont vous voulez retirer un revenu régulier, le choix de l'Assurance Vie est judicieux, d'autant qu'elle vous permet de profiter d'un cadre fiscal favorable (plus value et donation). Avec les contrats multisupports de nos partenaires, nous vous proposons toutes les solutions adaptées qui vous permettent de choisir entre différents modes de gestion de votre capital : plutôt défensif et conservateur ou plutôt offensif. L'Assurance Vie vous offre les avantages de la liberté, vous épargnez à votre rythme et vous changez l'horizon d'investissement et le mode de gestion de votre placement quand vous le désirez, la disponibilité, votre capital est disponible à tout moment par rachat partiel ou total, et la sécurité, vous bénéficiez d'une garantie plancher.

1. Vous déterminez votre objectif
   - Constituer une épargne,
   - Préparer un projet à long terme,
   - Valoriser votre capital,
   - Disposer d'un complément de ressources à la retraite,
   - Préparer votre transmission dans les meilleures conditions
2. Vous définissez votre profil d'épargnant
   Que vous soyez audacieux ou plus prudent, il existe toujours une solution Arpèges pour vous aider à atteindre vos objectifs.
3. Vous choisissez votre type de gestion
   Arpèges vous propose des conventions de gestion "clé en main", en adéquation avec vos projets:
   - Des solutions Essentielles avec une gestion simple et performante, si vous n'êtes pas expert en finance :
   

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   @ La Convention Modérée
   @ La Convention Equilibre
   

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   - Des solutions Expertes, pour une épargne plus diversifiée avec des répartitions dynamiques, destinées aux investisseurs plus" avertis ".
   

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   @ La Convention Equilibre Plus
   @ La Convention Dynamique
   

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   - Des solutions avec la Gestion Personnelle pour choisir vous-même la répartition de votre épargne parmi une gamme étendue de supports financiers.
   

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   - Des solutions avec la Gestion Evolutive pour sécuriser progressivement votre épargne au fil de votre age.
4. Vous maintenez automatiquement votre objectif,
   Dans le cadre de la gestion par convention, vous bénéficiez systématiquement du Réajustement Annuel Gratuit.
   Votre épargne est automatiquement réajustée chaque année afin de maintenir dans le temps une répartition de votre épargne en accord avec votre objectif.
5. Vous bénéficiez des Avantages Fiscaux de l'Assurance-Vie,
6. Vous profitez de Garanties Financières.

Avec Arpèges vous profitez de notre expertise en matière de Protection Financière, avec des garanties financières de prévoyance pour sécuriser votre épargne et assurer votre famille en cas de décès ou de dépendance.

Les 2 Garanties incluses

1. La Garantie Plancher
2. La Garantie Décès Accidentel
   En cas de décès accidentel, la somme versée au(x) bénéficiaire(s) sera au minimum égale au versement initial revalorisé à 6 % par an pendant une durée maximale de 10 ans.
   Valable pour toute adhésion avant 60 ans en Convention Équilibre, Équilibre Plus ou Dynamique selon modalités et exclusions indiquées dans la Notice d'information.

Les 5 Garanties Optionnelles

1. La Garantie Majorée
   Vous déterminez le montant minimum que vous souhaitez garantir à votre (vos) bénéficiaire(s) en cas de décès avant 80 ans.
2. La Garantie Majorée Dépendance
   Vous déterminez le montant minimum que vous souhaitez garantir à votre (vos) bénéficiaire(s) en cas de décès avant 80 ans, et pour faire face aux conséquences financières d'une perte totale d'autonomie, cette garantie vous couvre également en cas de dépendance totale (voir la notice Arpèges) survenant avant 80 ans.
3. La Garantie Cliquet
   Avec cette garantie, le capital versé à votre (vos) bénéficiaire(s) en cas de décès avant 80 ans sera au minimum égal à la valeur la plus haute de votre épargne enregistrée à la fin de chaque mois depuis la souscription de la ganantie.
4. La Garantie Revalorisée
   Grâce à cette garantie, le capital versé à votre (vos) bénéficiaire(s) en cas de décès avant 80 ans sera au minimum égal au cumul de vos versements nets revalorisés au taux du Livret A de la Caisse d'Epargne.
5. La Garantie Transmission
   Votre (vos) bénéficiaire(s) perçoit(vent) au minimum le montant le plus élevé entre le cumul de vos versements nets (revalorisés au taux du livret A de la Caisse d'Epargne) et 125% de vos versements nets, pour couvrir partiellement les droits de succession (en cas de décès avant 80 ans).

Pour en savoir plus sur Arpèges, ou pour recevoir gratuitement votre brochure complète avec des exemples de fonctionnement de chaque garantie :
Contactez nous !

CAPITAL RESSOUCES : Une nouvelle génération d'assurance vie en exclusivité chez AXA !
AXA innove en créant Capital Ressources, l'assurance vie nouvelle génération qui répond à vos besoins de compléments de ressources.

1. un complément de ressources garanti dès la première année.
2. votre épargne en cours profite des plus-values potentielles des marchés financiers.

En choisissant Capital Ressources, vous avez la certitude de pouvoir percevoir* chaque année 6% de votre épargne investie pendant 5 ans puis 7% les 10 années suivantes, sous forme de rachat partiel. Pendant ces 15 ans, votre épargne en cours évolue en fonction des performances des marchés.

• Si les marchés sont favorables, votre épargne aura suffisamment fructifié pour vous assurer à la fois le complément de ressources prévu et vous permettre de disposer d’un capital au terme des 15 ans.
• Si les marchés ne sont pas favorables et que le montant de votre épargne devient insuffisant, la garantie incluse dans le contrat vous assure le versement des compléments de ressources prévus pendant 15 ans.

Cette garantie agit comme une véritable assurance contre la perte de votre épargne initialement investie.

Votre épargne bénéficie de l’expertise de gestionnaires d’actifs qui comptent parmi les meilleurs du marché.
Elle est investie à la fois sur des supports orientés actions, plus dynamiques, et des supports qui apportent de la sécurité. Tout au long de la vie de votre contrat, votre épargne en cours bénéficiera ainsi des plus-values potentielles des marchés financiers.
Et bien sûr, tout en profitant du cadre fiscal favorable de l’assurance vie !

• La gamme de supports d’investissement fonds : AXA pour composer la performance de votre épargne.
• Les garanties : Bénéficier de compléments de ressources tout en investissant sur les marchés et d'une protection financière de vos héritiers en cas de transmission.
• Quelques projets, pour vous permettre d'apprécier tous les avantages de Capital Ressources.

* Hors prélèvements sociaux, fiscalité en vigueur au 1/1/2007

• Dès aujourd'hui, des économies d'impôts: vos versements pourront être déductibles de votre revenu net global jusqu'à 10 % de vos revenus d'activité professionnelle retenus, dans la limite de 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).
  Par exemple. pour une rémunération annuelle de 35 550 € (nette de charges sociales), après abattement des 10 % pour frais professionnels, votre revenu d'activité professionnelle est de 31 995 €. Vous pouvez donc déduire de votre revenu net global, au titre de vos cotisations PERP, jusqu'à 3199,50 € et sous réserve que vous ne bénéficiiez d'aucun abondement au Perco et ne versiez aucune cotisation retraite déductible dans un contrat Art. 83. Madelin ou Ex·Coreva.
• Au moment de votre départ en retraite, une rente complémentaire : Elle est calculée sur la base de votre épargne retraite atteinte grâce aux investissements réalisés au titre de vos versements.
• Et, tout au long de la constitution de votre épargne, une grande souplesse :
  1. Le montant et la périodicité de vos versements sont libres (selon clauses et conditions du contrat) .
  2. En cas de décès, un bénéficiaire que vous aurez désigné librement bénéficiera de vos droits acquis.
  3. Des services vous sont proposés pour vous accompagner dans vos démarches, répondre à vos interrogations sur les dispositions législatives et réglementaires en matière de retraite.

Notre service de Bourse en Directe vous permet, dans le même environnement que vos Comptes Bancaires ou de votre Compte Titres, de suivre l'actualité des marchés en temps réel et de passer vos ordres en toute liberté, pour une gestion de votre portefeuille simple et efficace au quotidien.

Pour intervenir sur les marchés boursiers, il vous faut passer par un intermédiaire financier agréé, lequel garantit la sécurité de vos dépôts. Pour vous permettre de profiter des opportunités de la Bourse, nous vous proposons un Compte Titres. Ainsi, vous privilégiez la liberté, vos liquidités restent disponibles, vous passez vos ordres quand vous le souhaitez, vous alimentez ce compte ou vous le débitez,... vous accédez à notre service de Bourse en ligne et vous bénéficiez d'une tarification privilégiée en passant vos ordres par Internet (ou Minitel).

Composé d'un Compte Titres et d'un compte numéraire associé, le Plan d'Épargne en Actions (PEA) allie la performance des actions européennes à une fiscalité avantageuse !
Alimenté à votre convenance dans la limite de 132'000 €uros (264'000 €uros pour un couple), le PEA permet de se constituer et de valoriser un portefeuille d'actions françaises et européennes et d'OPCVM, en franchise d'impôts (hors PS) si vous le conservez 5 ans au minimum.
Outre tous ces avantages, vous bénéficiez de notre service de Bourse en ligne.

Après les "5'000 Francs-Monory" de 1978, le "CEA-Delors" de 1983 et le "plan d'épargne retraite Balladur" de 1987, disparus ou en voie d'extinction, plus aucun produit spécifiquement centré sur les actions n'existait.
Le plan d'épargne en actions PEA, lancé en septembre 1992, est venu combler ce vide. Créé pour redonner aux français le goût de l'investissement boursier, le PEA permet aux personnes physiques domiciliées en France de gérer un portefeuille d'actions en franchise d'impôt sur le revenu en contrepartie d'un engagement de 8 ans même si l'avantage fiscal est acquis dès la 5° année d'immobilisation.
Mais pour bénéficier de cette exonération d'impôt, il fallait à l'origine, que les dividendes perçus soient versés par des sociétés établies sur le territoire national. Or la Cour de justice des communautés européennes dans un arrêt du 6 juin 2000 a jugé que cette obligation constituait une restriction à la libre circulation des capitaux dans la communauté européenne d'où la mise en conformité des règles du PEA avec le droit communautaire.

Un PEA européen

Depuis le vote de la loi de finances pour 2002, les titres émis par les sociétés établies dans les autres Etats membres de la Communauté européenne ou dans un Etat non membre de la Communauté européenne mais étant partie à l'accord sur l'Espace économique européen et ayant conclu avec la France, une convention fiscale contenant une clause d'assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l'évasion fiscale (c'est le cas de Islande et Norvège) sont éligibles au PEA. Mais autres nouveautés, il est dorénavant possible d'acquérir des parts de Fonds commun de placement à risques (FCPR) et de Fonds commun de placement dans l'innovation (FCPI) dans le cadre d'un PEA et depuis le 1° janvier 2003, des Sicav et FCP à vocation européenne. En effet, les OPCVM (Sicav ou FCP) déjà éligibles au PEA n'ont pu inclure des titres européens dans les portefeuilles qu'elles gèrent qu'à compter de cette date. De plus, elles ont du revoir la composition de leurs portefeuilles afin de respecter le nouveau quota de 75% au lieu de 60% auparavant, de valeurs éligibles au PEA. Dernière nouveauté, les parts d'OPCVM établis dans d'autres Etats membres de la Communauté européenne et dont au moins 75% des titres à l'actif sont éligibles au PEA, peuvent dorénavant être souscrits dans un PEA.

Un nouveau plafond de versement

Enfin, le plafond des versements en numéraire sur un PEA est passé le 1° janvier 2002 de 92'000 €uros à 120'000 €uros soit pour un couple, une possibilité d'investissement de 240'000 €uros. La loi de finances pour 2003 a porté ce plafond à 132'000 €uros, soit 264'000 € pour un couple.
Mais sachez que si vous aviez atteint avant le 31 décembre 2001, l'ancien plafond de versement de 600'000 Francs, il vous est dorénavant possible d'effectuer des versements complémentaires dans la limite de 132'000 €uros à condition toutefois, pour les plans ouverts depuis plus de 8 ans, qu'aucun retrait n'ait été effectué.

Des avantages fiscaux

Il n'y a pas d'avantages fiscaux propres au PEA lors de sa souscription ni lors des versements sur le plan. Des exonérations d'impôts sont prévues pendant la durée du plan et à l'issue de celui-ci.

Pendant la durée du plan

• Les souscripteurs, tant qu'ils demeurent dans le cadre du plan, peuvent effectuer tous les arbitrages souhaités en franchise d'impôts sur les plus-values, même si le total des cessions dans le cadre du PEA excède le plafond fixé par la loi de finances ;
• Les dividendes perçus ont capitalisés sans risque de taxation ;
  Toutefois, la portée de cet avantage est limitée depuis le 1er janvier 2005 puisque les dividendes perçus en dehors d'un PEA bénéficient d'un abattement de 40% ;
• Les avoirs fiscaux étaient jusqu'au vote de la loi de finances pour 2004 réellement perçus. Depuis le du 1er janvier 2005, les détenteurs de PEA n'ont plus droit qu'à un crédit d'impôt limité fixé à 115 euros pour un célibataire et à 230 euros pour un couple ;
• Les souscripteurs de parts de FCPI dans le cadre d'un PEA bénéficient en sus, des avantages fiscaux liés au PEA, de la réduction d'impôt attachée aux souscriptions de FCPR ou de FCPI.
  Par conséquent, l'achat par exemple de parts de FCPI dans le cadre fiscal du PEA permet de bénéficier de l'exonération de taxation des produits et des plus-values sans devoir en contrepartie prendre l'engagement d'une part, de conserver les parts acquises pendant 5 ans et d'autre part, de réinvestir les sommes perçues dans le fonds. Mais si ces deux obligations sont respectées, le souscripteur bénéficie en plus, d'une réduction d'impôt égale à 25% des sommes investies dans la limite de 12'000 euros pour une personne seule et 24'000 euros pour un couple.

A la sortie du plan

Depuis le 1° janvier 1998, les gains nets réalisés sur un PEA sont soumis aux prélèvements sociaux. Ceux-ci sont prélevés à la clôture du plan. Attention, selon les taxes en question, la taxation sera différente : pour le calcul de la CSG, le taux sera de 3.4% pour les gains relevés entre 1° janvier 1997 et le 1° janvier 1998 et de 7,5% jusqu'au 1er janvier 2005, 8,2% au delà. Le calcul de la CRDS s'établit, quant à lui, à partir des gains constatés depuis le 1° février 1996. Quant aux 2% (destinés aux Caisses d'Allocations Vieillesse et Familiale), ils s'appliquent aux plus-values réalisées depuis le 1° janvier 1998. Jusqu'au 1° juillet 2004, 2,3% ensuite. Toutefois, en cas de moins-values sur une année de référence, ces règles de calcul sont modifiées. Hormis les prélèvements sociaux, la sortie pourra s'effectuer en franchise d'impôt après cinq ans de détention. A cette date, les investisseurs peuvent disposer de leur capital sans avoir à régler d'impôt sur les plus-values et dividendes encaissés. Entre le 6ème et la 8ème année, tout retrait, même partiels entraîne la clôture du plan. Par contre, au delà de la 8ème année, des retraits partiels sont autorisés mais il n'est plus possible d'effectuer de nouveaux dépôts, et on peut opter pour une rente, exonérée d'impôts.

A noter : la loi de finances pour 2004 permet aux détenteurs de PEA qui les clôtureront après le 1° janvier 2005 et après 5 ans de détention d'imputer la moins-value globale constatée sur des plus values de même nature, l'année de la clôture et les 10 années suivantes.

Conséquence d'une sortie anticipée

Les pénalités applicables dépendent de la durée d'immobilisation :

• Avant deux ans : tout retrait de fonds met fin au plan et dès lors que le seuil de cessions est dépassé, les plus values sont imposées au taux de 22,5% (plus les prélèvements sociaux) ;
• Entre deux et cinq ans : le taux d'imposition est de 16% (à condition que le seuil de cessions soit dépassé). Toute sortie de fonds entraîne la clôture du PEA mais les plus values ne sont réintégrées dans la déclaration fiscale, et donc soumises à une taxation de 27% (fiscalité + prélèvement sociaux), que si les cessions globales annuelles de valeurs mobilières excèdent le seuil fixé pour l'année.

Une sortie anticipée non pénalisante

La loi pour l'initiative économique autorise le détenteur d'un PEA à effectuer des retraits avant la 5° année sans pénalités fiscales ou avant la 8ème année sans obligation de clôture du plan à condition que les sommes retirées soient réinvesties dans la création ou la reprise d'une entreprise commerciale, artisanale ou libérale.

Pour imprimer le contrat pour l'ouverture ou le transfert d'un PEA, cliquez sur ce lien. 

Pour dynamiser ou diversifier vos placements, nous avons avec l'appui des gestionnaires d'AXA, constitué pour vous une gamme complète de SICAV et FCP.
Vous investissez comme vous le souhaitez, en fonction de vos objectifs de placement et du type de gestion désiré.
Grâce aux fonds profilés, vous pouvez faire gérer votre argent selon des objectifs financiers précis avec la prise de risque que vous souhaitez : Prudent, Equilibre ou Dynamique.